家里有老人生活无法自理的，应该都懂那种煎熬——请护工太贵，自己照顾又扛不住。
但你知道吗？ 2025年国家悄悄推了个“救命政策”：长期护理险！ 它被称为社保“第六险”，专门给失能老人报销护理费，职工最低每月缴2.5元，居民一年交30元，就能让护理费打3折！
全国49个城市已落地，杭州、重庆、南通都有人省下几千块，保姆费用直接砍半。
更狠的是，连洗澡、喂饭这种小事都能报销，具体怎么操作？ 往下看！
1. 谁有资格享受？
只要参加医保，你就自动“上车”了！ 职工医保、居民医保，甚至农村合作医疗的人，全都能参保。
但报销有个硬杠杠：老人必须被官方鉴定为“重度失能”，也就是吃饭、洗澡、上厕所都得靠别人帮忙，且这种状态持续超过半年。
举个例子，杭州王大爷中风瘫痪，子女带他去社区提交病历，医保局派人上门评估，确认他符合“重度失能”标准，次月就能开始报销。
2. 每月交多少钱？ 打工人和居民区别很大
打工人最划算！ 比如在杭州上班的小李，医保卡里每月会自动扣3.75元（全年45元），公司再帮他交3.75元，一年总共90元。 如果是重庆的灵活就业人员，一年要自己掏132元，但退休的人只用交一半（66元）。
没工作的人也能薅羊毛！ 居民医保参保人，像浙江台州的张阿姨，每年交30元，政府再贴60元，相当于自己只出三分之一。
低保户、残疾人更爽，一分钱不用交，直接享受待遇。
但注意，有些地方缴费高得离谱！ 江苏南通、重庆万州的成年居民，一年要交590元，不过政府会帮忙扛60%，算下来还是比请护工便宜多了。
3. 到底能省多少钱？ 两种服务直接砍价
第一种：住养老院
杭州刘奶奶住护理院，一个月费用6000元，长期护理险报销80%，她自己只用掏1200元。
而在上海，报销额度封顶4000元/月，超过部分自己补，但也能省下一大半。
第二种：请人上门服务
南京的李叔选择居家护理，每周有专人上门3次，帮忙洗澡、喂药、康复训练。
杭州更狠，每月送35小时免费服务，按市场价65元/小时算，相当于白拿2275元！ 如果不够用，超出部分还能报销70%。
4. 隐藏福利：直接发钱到账户
有些城市还搞“现金补贴”。 比如在盐城，重度失能老人家庭每月能领300元护理补贴，可以直接抵扣自费部分；台州甚至给家属发“亲情护理补助”，照顾一天补贴10元，相当于国家给你发工资。
5. 申请攻略：手机3步搞定，不跑腿
第一步：手机传材料。 下载“国家医保服务平台”APP，上传老人的诊断证明、病历照片。
第二步：上门鉴定。 医保局安排工作人员到家里，看老人能不能自己吃饭、走路，10天内出结果。
第三步：坐等报销。 通过后，第二个月开始，护理费直接按比例结算，养老院扣款时自动少收钱。
6. 真实案例：有人省出一辆车钱
杭州赵女士的父亲瘫痪5年，以前每月护工费5000元，现在住进定点护理机构，报销后只花1500元。
5年下来，足足省了21万！ 她说：“这笔钱够买辆代步车了，终于不用天天算计着过日子。 ”
重庆的退休工人老周更幸运，他因为交过职工医保，现在请人上门护理，一个月原本2400元的费用，自己只付480元。
“相当于每天16块钱，比养条狗还便宜。 ”他开玩笑。
7. 这些坑一定要避开
鉴定没通过？ 可以申请复核，但必须提供医院的最新证明。
住院期间不报销！ 如果老人临时住院，居家护理补贴会暂停，出院后才能恢复。
选错机构不省钱！ 一定要去医保局公布的定点护理机构，否则可能无法报销。